Management de transition Banque & Assurance

Le secteur de la banque, de la finance et de l’assurance occupe une place majeure dans l’économie. La maturité du marché, l’environnement financier et la pression réglementaire obligent ses acteurs à adapter leurs organisations, leurs produits et leurs relations avec leurs clients. Parallèlement, la diffusion des nouvelles technologies et l’arrivée d’acteurs innovants ont des effets sur l’ensemble du secteur financier.

Challengés par l’arrivée de nouveaux entrants issus de « l’AssurTech » et de la « FinTech », les historiques du secteur doivent développer de nouveaux modèles économiques. Éclairage.

Une transformation numérique indispensable

Pour les secteurs de la banque comme de l’assurance, le Big Data et l’intelligence artificielle (IA) constituent des éléments moteurs de la transformation numérique, susceptibles d’impacter l’ensemble de la chaîne de valeur. Les organismes adoptent des outils basés sur cette technologie, avec des applications dans plusieurs champs :

• la relation client (chatbot, analyse de pièces justificatives, conseil automatisé…) ;
• la conformité (lutte contre le blanchiment, la fraude…) ;
• l’analyse des risques ou encore les solutions de marketing prédictif afin de fidéliser la clientèle ;
• la mise en place de robots pour gagner en productivité ;
• l’utilisation des blockchains pour sécuriser les transactions…

Un rapprochement accéléré du secteur bancaire et de l’assurance

Le secteur bancaire a développé une offre autour de la gestion d’un compte courant ou d’un crédit, telles que les assurances sur les moyens de paiement (perte de carte ou de chéquier), sur la perte de revenu (chômage, accident…) et également sur des produits usuels comme l’assurance habitation ou l’assurance voiture.

Quant au secteur de l’assurance, il propose désormais des services bancaires. Secteur hybride en pleine mutation, la bancassurance implique les prises de contrôle des réseaux d’assurances par des banques et inversement. Ces fusions-acquisitions s’accompagnent de l’apparition de nouveaux groupes financiers.

Banque

Une nouvelle phase est ouverte pour le secteur : remontée des taux d’intérêt, retour de l’inflation, contexte économique mouvant et cadre règlementaire plus strict (Bâle II, Bâle III, IFRS9, RGPD, SEPA), l’obligent à revoir ses habitudes et mener tambour battant des transformations dans l’industrie.

Face à la recomposition de la concurrence, les protagonistes de ce marché sont incités à renforcer l’usage des nouvelles technologies et à adopter de nouveaux modèles d’affaires intégrant les acteurs innovants, via des partenariats ou des acquisitions, dans l’optique de fidéliser la relation avec le client.

La nouvelle concurrence, issue de la « FinTech » et des néo-banques, encourage la versatilité des clients et la pression sur les coûts. Basée sur la qualité des flux et la simplicité d’usage, elle a eu pour principal effet de rendre les clients plus exigeants en termes d’interaction et de simplicité. Les banques doivent donc capitaliser sur la technologie et le digital pour accompagner les nouveaux usages, développer de nouveaux services et apporter une expérience client fluide et intuitive avec l’utilisation d’applis mobiles, tout en protégeant les données bancaires.

Assurance

Dans la sphère assurances et mutuelles, le rapport des clients avec les assureurs a, lui aussi, définitivement changé. La structure même du marché évolue avec un phénomène de concentration des acteurs historiques, tendant à une globalisation de l’offre. L’ère de l’assureur unique est révolue. La différence entre les marchés traditionnels (IARD, Santé, Prévoyance) se réduit pour laisser place à un panel de services sur-mesure. Et les assurtechs sont davantage perçus comme des partenaires ou des concurrents de niche.

Finance

Les années 2020 et 2021 auront été exceptionnelles, synonymes de fortes turbulences sur les marchés financiers et pour les organisations des sociétés de gestion. Les exigences de transparence de plus en plus fortes, les attentes toujours plus grandes de la clientèle et la priorité absolue accordée à la gestion des risques ont obligé les acteurs à rapidement inventer un nouveau modèle opérationnel.

Le secteur de la gestion d’actifs aborde sereinement ces transformations. Une demande des investisseurs et des exigences renforcées des régulateurs en matière de finance durable obligent les gérants d’actifs à repenser leurs offres, leurs process et leur data management. Les chantiers autour de l’investissement responsable ne font que commencer.

Les innovations technologiques continuent de se diffuser dans les services financiers où le cloud computing et le machine learning montent en puissance. Les services d’audit et de conseil en finance contribuent à renforcer la transparence, à créer les conditions de la confiance dans l’économie et les marchés financiers, favorisant ainsi une croissance pérenne des entreprises.

Manager de transition banque et assurance : les défis à relever

• L’accélération de son adaptation digitale face aux exigences humaines en termes de conseil : les clients attendent de plus en plus de leurs banquiers ou de leurs assureurs de la proactivité, du conseil et des bons plans.
• La cybersécurité dans un secteur de télétravail accru et de hacking qui vise les acteurs financiers.
• La forte accélération de la transformation digitale autour de la relation client.
• Le financement et les assurances pour accompagner les transformations des secteurs de l’économie : industrie 4.0, mobilité, automobile connectée… en prenant en compte les attentes environnementales.
• La maîtrise des technologies pour développer l’innovation :
  • l’appropriation du cloud et de ses apports pour renforcer sa résilience, la sécurité de ses systèmes et imaginer son futur grâce à la valorisation de la data, en l’exploitant notamment en temps réel et en injectant de l’IA ;
  • la synergie entre la supply chain pour optimiser les flux d’informations et la block chain pour suivre les transactions.
• L’expertise du marketing et de la relation commerciale pour attirer de nouveaux prospects et fidéliser la clientèle actuelle par le biais d’un business model orienté vers les besoins des clients.
• La conformité en matière de réglementation juridique.
• La capacité à garder et attirer les talents et à mobiliser ses équipes : marque employeur, stratégie RSE, management : ressources vs objectifs, recrutement… autant de points à prendre en compte pour être attractif et maîtriser ses investissements en termes de RH.
• La capacité à tirer profit de l’écosystème de Fintechs et Insurtechs pour la croissance du business.

Nos managers de transition en France et à l’international

La transformation dépasse les seuls enjeux de conformité et vise l’efficience et les synergies au service des clients et de la rentabilité. L’organisation des systèmes d’informations (SI) est une préoccupation centrale pour maîtriser cette mutation. Gérer les projets qui en découlent s’impose comme une priorité absolue. Cette transformation numérique suppose également une évolution forte des compétences, la conception de processus pour une organisation plus transverse et un changement culturel. Un manager ou un directeur de transition peut répondre à tous ces enjeux.

Les avantages des managers de transition

Pour répondre à tous ces enjeux de transformation, vous avez besoin d’experts confirmés avec de vraies connaissances métiers : SI, Compliance, Risk management, Finance de marché couvrant un large panel de fonctions (Direction Générale, Directeurs Systèmes d’Information, Finance, Directeurs Financiers, Fiscalistes, spécialistes de l’Ingénierie Financière, Analystes d’opération de marché, Directeurs Ressources Humaines, Juridique…) et bénéficiant d’un fort savoir-faire en change management.

Grâce à une expertise reconnue en France et à l’international, un manager de transition peut apporter un véritable vent de fraîcheur au sein de votre équipe de direction pour répondre à plusieurs besoins :

• pallier un poste vacant : vous pouvez être confronté à l’absence longue (congé maladie par exemple) ou au départ d’un directeur de votre entreprise. En pleine procédure de création de poste, vous avez besoin qu’un expert rejoigne votre équipe pour assurer les missions quotidiennes de votre service en attendant de recruter en CDI ;
• mener la conduite d’une transformation structurelle : changement d’activité, transformation numérique, ouverture de nouvelles agences, lancement d’un nouveau produit bancaire ou d’assurance : le directeur de transition met à profit ses compétences et son expérience pour mener à bien des projets à forte valeur ajoutée pour l’entreprise ;
• mettre en place une nouvelle stratégie : le directeur de transition trouve aussi sa place dans les entreprises plus jeunes qui cherchent à dynamiser leur activité en adoptant une stratégie plus innovante. Sa mission consistera à développer cette stratégie, prendre en main les équipes concernées et s’assurer que les objectifs fixés seront atteints ;
• répondre aux problématiques de cybersécurité: la digitalisation dans le monde des banques et des assurances s’accompagne de nombreux risques de cybercriminalité. En tant que responsable de transition dans ce domaine, le directeur doit mettre en place un ensemble d’actions pour renforcer la sécurité financière de l’entreprise et de ses clients ;
• gérer une crise : une situation de crise est une période compliquée pour toute entreprise. Le directeur de transition dispose des compétences et de l’expérience nécessaire pour intervenir dans l’urgence et faire face aux situations les plus complexes. Autre avantage : son approche neutre et extérieure lui permet d’apporter une vision nouvelle et un recul indispensable pour sortir l’entreprise de sa situation de crise.

Comment trouver un manager de transition banque et assurance adapté à vos attentes ?

Vous avec un projet de transformation digitale ? Vous faites face à une problématique de vacance de poste au sein de l’équipe de direction ? Vous avez un besoin immédiat des compétences d’un directeur de transition pour un projet de courte durée ou une mission longue durée ?

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Reconnu dans le domaine du management de transition, notre cabinet s’appuie sur des managers et des directeurs de transition experts dans leur domaine. Industrie, banque et assurance, PME ou grand groupe : nous proposons nos services aux entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d’activités, en France et à l’international. Parce que nous savons que le recrutement doit se faire dans un délai le plus court possible, nous mettons tout en œuvre pour vous proposer des profils expérimentés et compétents pour vos missions en moins de 72 heures.